Mecanismo legal que permite cancelar las deudas cuando es imposible pagarlas
Regulado en los artículos 486 y siguientes del TRLC (Real Decreto Legislativo 1/2020).
¿Quién puede solicitarlo?
Requisitos de buena fe
- No haber sido condenado por delitos económicos (insolvencia punible, fraude, etc.).
- Haber intentado un acuerdo extrajudicial de pagos previo.
- No haber rechazado una oferta de empleo adecuada en los 4 años anteriores.
- Aceptar constar en el Registro Público Concursal.
- No haber obtenido el beneficio en los últimos 10 años.
Proceso: pasos a seguir
Acuerdo extrajudicial
Negociación con acreedores mediante mediador concursal.
Concurso consecutivo
Si fracasa el acuerdo, se inicia concurso de acreedores.
Liquidación
Venta de bienes no embargables para pagar deudas.
BEPI
Solicitud del Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.
Cancelación
Eliminación de deudas pendientes.
¿Qué deudas se pueden cancelar?
✅ Deudas exonerables (ejemplos):
- Préstamos y créditos bancarios.
- Deudas con proveedores.
- Tarjetas de crédito.
- Deudas con particulares.
- Parte de deudas públicas (según condiciones).
❌ Deudas no exonerables (ejemplos):
- Deudas por alimentos a hijos o cónyuge.
- Responsabilidad civil por delitos dolosos.
- Deudas de derecho público (con matices).
- Multas y sanciones.
- Créditos de derecho público no exonerados en sentencia.
Protección de la vivienda habitual
Dos modalidades de BEPI
BEPI inmediato (Art. 486 TRLC)
- Se concede de forma inmediata tras la liquidación.
- Exonera el 100% de las deudas ordinarias y subordinadas.
- Requiere haber satisfecho los créditos contra la masa y privilegiados.
- Exonera al menos el 25% de los créditos ordinarios o que el pasivo exonerado no supere 10.000€.
BEPI con plan de pagos (Art. 487 TRLC)
- Cuando no se cumplen requisitos del BEPI inmediato.
- Plan de pagos de 5 años (3 años si solo hay créditos ordinarios).
- Se pagan créditos públicos y con garantía real en su parte pendiente.
- Tras cumplir el plan, se exoneran las deudas restantes.
Plazos y duración
Ventajas y efectos
⚠️ Importante:
Este esquema es meramente informativo. La Ley de Segunda Oportunidad es un procedimiento complejo que requiere asesoramiento legal profesional especializado.
Base legal: Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo (TRLC). Artículos 486 a 503.
Información general, no asesoramiento jurídico. Cada caso requiere estudio individual.
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